上海公积金提取和贷款攻略来了！（内附调研楼盘的使用方法）

公积金作为一种住房保障制度，他的政策实施、政策变化时时刻刻是我们购房者所关心的话题。因此小编也对8月份的一些楼盘做了一个简单的调研，发现上海的一手房楼盘对于公积金政策的落实都是相当到位，没有像某些地方的楼盘出拒绝公积金政策，各位也可以着实的放心一把了，毕竟之前有段子："全款先进、贷款排队、公积金没位。"把小编也是吓了一跳啊！

楼盘	公积金使用	备注
中海九峯里	符合上海公积金贷款条件即可
云麓之城	符合上海公积金贷款条件即可
远洋万和四季	连续交满6个月公积金，公积金总额不低于16700（这个数可贷满公积金）	8.25开盘
滨江公园壹号	支持组合贷款	8.24开盘
好世凤翔苑	符合上海公积金贷款条件即可	8.22开盘
同济晶萃	符合上海公积金贷款条件即可
金隅大成郡	符合上海公积金贷款条件即可
凤凰城天境	符合上海公积金贷款条件即可
江山美宸	符合上海公积金贷款条件即可
碧桂园浦东南郡	符合上海公积金贷款条件即可

公积金的低贷款利率优惠、还款方式灵活、在首付少的情况下就能申请贷款也让买房者享受到实实在在的好处，接下来喝小编一起来了解一下上海的公积金！

一、  公积金的提取（仅仅提取，不涉及贷款）

(1)购买拥有所有权自住住房的

(2)建造、翻建、大修本市拥有所有权自住住房的;

建造、翻建、大修的个人及其配偶、直系血亲、同户成员，且无住房公积金贷款，无提取住房公积金归还贷款委托的。

(3) 偿还本市拥有所有权自住住房贷款本息的

(4)本市无房且依法承租本市住房用于自住的

(5)低收入经济困难职工家庭支付本市自住住房物业服务费

(6)家庭生活困难用于支付房租、物业服务费、售后公房物业维修费等住房消费费用的

(7)离休、退休的;离退休或已到达法定退休年龄的个人，且无公积金贷款。

(8)大部分或者完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

完全或大部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系，且无公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托的。

(9)出境定居的;

(10)死亡或者被宣告死亡的(由职工的合法继承人或者受遗赠人提出申请);

(11)国家和本市规定的其他情形。

二、公积金的提取流程：

1、申请人向上海市公积金管理中心业务网点提出申请;

职工申请提取首先应携带相关证明材料向所在单位提出申请。单位在审核后出具《上海市住房公积金提取证明》和《上海市住房公积金提取申请书》(入管封存的职工应先到市公积金中心事务受理办公室或各区县公积金运用中心事务受理网点进行审核，由事务办或事务受理网点为职工出具《上海市住房公积金提取证明》和《上海市住房公积金提取申请书》)。

2、申请人递交公积金提取资料;

3、审核:携带相关证明材料到指定的建行网点办理提取审核。

4、领取公积金提取回执单;

5、放款。

三、公积金的查询方式

1网上查询上查询：登陆上海公积金网首页

　　▼输入账号密码后，登陆后的信息界面如下

输入账号密码后即可查询个人账户的公积金信息，具体查询项目包括：当年公积金账户查询、住房公积金年度查询单、当年补充住房公积金账户查询、补充住房公积金年度查询单、住房公积金贷款还款查询、公积金贷款资格查询、公积金贷款自助申请、售后公房维修资金查询、住房公积金贷款额度查询。

温馨提示：未注册的新用户只要用身份证号码，公积金账号和手机号就可以在公积金网站注册账号，非常方便。

2手机查询

为了更方便用户查询公积金账户，上海住房公积金管理中心推出了手机客户端APP查询。查询者只需通过上海公积金网及上海住房公积金网手机客户端进行用户注册即可。注册成功后即可查询上海公积金新闻、公积金账户情况及住房公积金政策等。

3短信查询

上海公积金中心推出了“公积金及时通”业务。需要说明一点的是只提供上海本地手机号服务，服务为每月2元。服务开通后，公积金中心会每月发短信通知，提醒你公司什么时候帮您缴存了公积金，缴存金额是多少。这样就可以随时了解自己公积金账户动态。

4电话查询

　　上海住房公积金查询热线：「12329」

　　注：住房公积金热线采用电话自助查询(IVR)和人工座席服务相结合的方式为用户提供公积金各业务咨询、经济适用房贷款预约等服务。

【人工查询】：电话：12329

　　服务时间：周一至周六 9：00-17：00

　　查询项目

　　1、个人业务咨询：个人业务咨询主要包括住房公积金缴存、住房公积金提取、住房公积金贷款、住房公积金冲还贷等政策、操作流程咨询;个人账户信息核实;上海市各公积金业务受理网点地址查询等。

　　2、单位业务咨询：单位业务咨询主要包括单位信息核对、单位开户、单位销户、单位变更、单位缴存、单位职工转移以及单位会员综合服务系统的功能、单位会员综合服务系统的操作、单位会员综合服务系统的故障等咨询。

　　3、经济适用房贷款预约：经济适用房贷款预约，主要为经济适用房客户提供政策咨询、预约服务。

【自助查询】

　　电话：12329

　　服务时间：电话自助查询(IVR)服务时间为7*24小时。

　　查询项目

　　1、账户查询：公积金账户情况和贷款还款情况;

　　2、贷款资格及额度查询：是否符合贷款资格和可贷额度查询;

　　3、业务指南：提供各类业务操作流程帮助;

　　4、个人账号查询方法;

　　5、缴存范围及比例查询：缴存范围、对象，缴存基数及比例;

　　6、公积金各受理网点查询：上海市公积金管理中心各区(县)管理部、建行支行公积金业务专柜、上海市住房置业担保公司各受理网点地址及电话。

　　5网点查询点查询

　　上海公积金缴存职员持本人身份证及公积金卡直接到发卡银行或单位所属公积金管理中心直接进行查询。这种方式的缺点就是需要出门，花费时间多一点。

6自助机查

　　为方便广大缴存职工了解个人住房公积金账户信息，市公积金中心已与多家银行开展合作，与建设银行、上海农商银行、浦发银行、上海银行、交通银行、农业银行、工商银行携手推出自助机具(包括ATM机、多媒体机)住房公积金查询服务，现在中国银行也已开通查询服务，您只需携带本人名下任意一张中国银行借记卡、准贷记卡、贷记卡，前往就近的网点或自助银行，通过中国银行的中银自助通即可快捷查询公积金账户信息!

7.微信查询：上海公积金等微信公众号

四、公积金的贷款

贷款额度：

公积金贷款额度与购买新房还是二手房无关，但贷款额度都有上限要求，其上限由以下4个条件来确定，这4个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额：

1. 不高于按照借款人和共同借款人住房公积金账户存储余额之和的倍数（住房公积金余额的30倍，补充住房公积金余额的10倍）确定的贷款限额；

2. 不高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款；

3. 不高于按照借款人和共同借款人共同还款能力确定的贷款限额；

4. 不高于本市家庭或者个人最高贷款限额，如下表所示（单位：元）：

贷款条件：

一、个人购房贷款贷款对象：正常缴存住房公积金，并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭

申请条件：

1、具有城镇常住户口;

2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;

3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

二、个人购买经济适用住房贷款

贷款对象：

正常缴存住房公积金，并购买本市经济适用住房的职工家庭。除借款人外，借款人的配偶和经济适用住房共同产权人应作为共同借款人;借款人的直系血亲和产权人之外的经济适用住房共同申请人，经本人同意可作为共同借款人。共同借款人应同时符合住房公积金贷款申请条件。

申请条件：

符合购买本市经济适用住房的条件，并已签订《上海市经济适用住房预(出)售合同》，同时，还应符合以下贷款申请条件：

1、具有城镇常住户口;

2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;

3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

三、个人建造、翻建、大修自住房公积金贷款

贷款对象：正常缴存住房公积金，并符合建造、翻建、大修条件且具有所有权自住房的职工家庭

申请条件：

1、具有城镇常住户口;

2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;

3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务;

4、建造、翻建自住住房应提供市、区规划部门颁发的《建设工程规划许可证(零星)》。棚户简屋的修缮应提供本市房地部门颁发的督修单等批准文件;

5、建造、翻建、大修自住住房的自筹资金不低于全部工程款的30%;

6、与施工单位签订建造、翻建、大修自住住房的工程合同;

7、若借款申请人无法直接将房屋抵押给担保机构的，应提供阶段性担保。

四、限制贷款条件

1、没有参加住房公积金制度;

2、申请贷款前连续缴存住房公积金的时间少于六个月;

3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;

4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时还有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;

公积金贷款年限

根据现行政策，对于使用公积金贷款购买二手房的贷款年限有以下规定：

1.如果二手房房龄低于5年（含），公积金贷款最长期限不超过30年；

2.如二手房房龄为6年至19年，公积金贷款最长期限不超过35年与房龄之差；

3.如二手房房龄超过20年（含），公积金贷款最长期限不超过15年；

4.此外，公积金贷款最长期限均不超过借款人法定离退休年龄后5年。

贷款流程

1.贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供所需要的资料;

2.对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送上海公积金中心;上海公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行;

3.银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

4.以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

另外：

办理公积金放款的时间为15天左右：

如果贷款申请资料齐全，审核时限不超过10个工作日；符合贷款发放条件的，受理机构收到《房地产抵押权登记证明》后放款时限不超过5个工作日。

公积金贷款利率

公积金贷款利率会随基准利率变化，目前执行的住房公积金贷款基准利率是2015年10月24日调整并实施的：

1. 五年以上公积金贷款年利率3.25%；

2. 五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%

需要注意的是,首套和二套房的公积金贷款利率不同：

1. 购买首套住房的，贷款利率为住房公积金贷款基准利率；

2. 购买第二套改善型住房的，贷款利率上浮至住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

贷款还款

正常还款方式及规定

提取住房公积金归还贷款(简称“冲还贷”)方法：

1、一次性还款法(简称“年冲”)——提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。

2、逐月还款法(简称“月冲”)——每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。

采用一次性还款法，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷;采用逐月还款法，委托人每月可提取住房公积金用于归还当月住房贷款本金和利息。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足还款金额。提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。提取还贷时间由上海市公积金管理中心公布。

提前归还住房公积金贷款

1.申请范围：借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。

办理场所：住房公积金贷款放款银行。

2.办理所需资料：借款人应提供本人身份证、最近一次的还款凭证、贷款还款卡折等。

3.办理时限：提前与放款银行预约办理，申请资料齐全符合办理条件，办理期限不超过3个工作日。

注意事项：

1、借款人申请办理提前归还全部住房公积金贷款余额的，不受放贷时间限制;

2、借款人办理住房公积金贷款提前还款不必支付违约金。

提前还款流程

1、正常还款一年后，若想部分提前还款，携带主贷人身份证、最近一期对账单、还款账户(并存入现金)、原借款合同等前去原贷款银行申请办理;

2、根据各贷款银行要求不同，客户可以按照银行邮寄的对账单上的联系电话和地址，电话或者书面提出预约申请，直接办理或按照预约时间办理部分提前还款手续。

关于公积金的一些其他问题：

1、组合贷款和纯商贷比较起来各有什么优势？

答:组合贷款的话，公积金部分利率（5年以上基础利率为3.25%）要比商业贷款（5年以上基础利率为4.9%）低很多，总共要支付的利息就比纯商贷少，能够节省购房成本；再加上公积金由单位和个人共同缴纳，各支付50%，即50%的贷款由单位分担。此外，还可使用公积金余额对冲还贷，能够减轻购房者的还贷压力。

但公积金的贷款年限通常没有商贷多，这样的话纯商贷因为贷款年限长，月还款额会比组合贷少些。

2、公积金贷款是不是只能用一次以前用过还清以后再买房是否还能用？

答：在上海，使用公积金贷款买房有以下限制条件：

1、购买第二套改善型非普通住房或非改善型住房不可贷；

2、购买第三套住房不可贷；

3、有两次以上公积金贷款记录不可贷。

因此，以家庭（含单身）为单位，公积金贷款最多可以使用两次。只要之前申请的公积金贷款已还清，还能满足公积贷款的条件，依然是可以再次进行公积金贷款的。

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